La Explainable AI (XAI) è l’insieme di tecniche che rendono comprensibili agli esseri umani le decisioni prese da un algoritmo. In particolare, l’Intelligenza Artificiale spiegabile in finanza è essenziale per trarre informazioni utili e comprensibili.
In pratica: se un sistema informatico decide che non puoi avere un mutuo, XAI permette di sapere perché – ad esempio perché il reddito dichiarato è basso o perché il debito già accumulato è troppo alto.
Esistono due modi per ottenere spiegazioni:
- Ante-hoc (spiegabile dall’inizio): si usano modelli semplici, facili da capire, anche se meno precisi.
- Post-hoc (spiegazione dopo): si applicano strumenti che traducono in linguaggio umano le decisioni di modelli complessi (come quelli basati su reti neurali).
đź“Š Cosa cambia per un risparmiatore o per chi chiede un prestito
Ecco, in modo semplice, i principali ambiti in cui l’AI spiegabile può fare la differenza per un utente comune:
| Ambito | Cosa fa l’AI | Perché serve trasparenza |
|---|---|---|
| Credito e prestiti | Valuta se concedere un mutuo o un finanziamento, usando anche dati “alternativi” | Evita discriminazioni e permette al cliente di capire perché la richiesta è stata accettata o respinta |
| Investimenti | Suggerisce come allocare i risparmi e quando comprare/vendere titoli | Aiuta a non fidarsi ciecamente di algoritmi che potrebbero sbagliare o “inventare” scenari |
| Assicurazioni | Stima i rischi, individua frodi, calcola premi assicurativi | Impedisce che dati indiretti (come il quartiere di residenza) penalizzino alcune persone |
| Regolamentazione | Supporta banche e istituzioni nel rispettare le leggi | Garantisce maggiore tutela ai clienti e controlli piĂą efficaci |
| Clienti finali | Ricevono spiegazioni semplici e comprensibili | Aumenta la fiducia e riduce la sensazione di subire decisioni incomprensibili |
⚠️ Le sfide ancora aperte
Lo studio del CFA Institute ricorda che non è tutto semplice:
- mancano standard unici su come misurare la qualitĂ delle spiegazioni;
- fornire troppe spiegazioni può esporre dati sensibili;
- i clienti tendono a fidarsi troppo delle macchine (algorithmic appreciation), senza spirito critico.
đź’ˇ La mia opinione da consulente finanziario
Credo che per un investitore o un risparmiatore non sia sufficiente sapere che un algoritmo funziona: è essenziale capire come e perché prende certe decisioni.
La trasparenza è la chiave per mantenere la fiducia, soprattutto in un settore delicato come quello dei risparmi e dei prestiti.
Chi riuscirà a bilanciare potenza dell’AI e spiegabilità potrà offrire servizi migliori e più equi.
📌 Fonte: CFA Institute, “Explainable AI in Finance: Addressing the Needs of Diverse Stakeholders”, agosto 2025.
Come l’intelligenza artificiale può davvero portare benefici senza prendere “abbagli” e commettere errori di valutazione? Chi la usa sa davvero padroneggiarla o la usa solo per moda? Vuoi approfondire questo tema? Contattami!